Política de KYC y prevención de lavado de activos

1Introducción

KYC significa "conocé a tu cliente" y PLA/FT es la sigla argentina de prevención del lavado de activos y de la financiación del terrorismo. Ambos son procedimientos que las empresas del sector financiero y de activos virtuales deben aplicar por ley, y que sirven para que el sistema no se use con fines delictivos.

Esta política describe qué datos pedimos, cómo los revisamos y qué consecuencias puede tener que no se completen. No es un trámite que buscamos complicarte: es una obligación que se aplica igual a todos los usuarios.

2Qué es el KYC

El KYC consiste en identificar a la persona que abre una cuenta y confirmar que sus datos son verdaderos. Se comprueba que el nombre, el documento, la fecha de nacimiento y el domicilio correspondan a una persona real y que esa persona sea quien está usando la cuenta.

3Qué es la prevención de lavado de activos

Es el conjunto de controles que apuntan a evitar que dinero de origen ilícito se mezcle con el sistema legal. Incluye evaluar el riesgo de cada cliente, vigilar el movimiento de las cuentas y comunicar a la Unidad de Información Financiera (UIF) las operaciones sospechosas, cuando corresponde.

El enfoque es basado en riesgo: un usuario que deposita montos chicos con un perfil claro recibe controles más livianos que uno que mueve sumas altas o que vive en una jurisdicción de mayor riesgo. Esa clasificación se revisa cada tanto y puede cambiar.

4Por qué se requiere verificar la identidad

La verificación cumple cuatro funciones: prevenir el fraude y la suplantación de identidad, proteger tu cuenta frente a accesos ajenos, cumplir las normas aplicables y reducir riesgos financieros para vos y para la plataforma. Una cuenta verificada también es más difícil de usar en una estafa a tu nombre.

5Documentos necesarios

Solo pedimos lo que usamos. Para identificar a una persona humana, hace falta:

• Documento de identidad: DNI, frente y dorso, o pasaporte vigente.
• Constancia de CUIL o CUIT: para completar tu identificación tributaria.
• Comprobante de domicilio: una factura de servicios o un resumen bancario con menos de tres meses de antigüedad, a tu nombre.
• Selfie con prueba de vida: una foto o un video corto desde tu celular para comprobar que sos la persona del documento.

No pedimos fotos de tus tarjetas, ni claves bancarias, ni contraseñas de ningún tipo.

Las imágenes tienen que mostrar el documento completo, con las cuatro esquinas visibles, sin reflejos ni tapar datos. Si el DNI tiene domicilio desactualizado, usá el comprobante de domicilio para acreditarlo y avisá a tu gestor, así evitamos un rechazo innecesario.

6Proceso de verificación

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   Registro

   Creás tu cuenta con tus datos básicos.

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   Datos y documentos

   Cargás tus datos personales y subís los documentos desde el panel, con la ayuda de tu gestor si la necesitás.

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   Revisión automática

   Un sistema compara el documento, la selfie y los datos cargados, y detecta inconsistencias o documentos alterados.

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   Revisión manual

   Si el sistema no puede decidir, una persona del equipo de cumplimiento mira el caso. Puede pedirte una foto más clara o un dato aclaratorio.

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   Confirmación

   Te avisamos por e-mail el resultado y, si fue aprobada, se habilitan las funciones que requieren verificación, como los retiros.

7Verificación adicional

En algunos casos aplicamos una debida diligencia reforzada: cuando el monto es alto, cuando hay operaciones que no se corresponden con tu perfil o cuando intervienen personas expuestas políticamente. Entonces podemos pedirte información sobre el origen de tus fondos, como recibos de sueldo, una declaración jurada o documentación de una venta.

Esta etapa es excepcional y no implica una sospecha sobre vos. Los documentos que aportes se usan solo para completar el análisis y se tratan con la misma confidencialidad que el resto de tu legajo.

8Plazos de la verificación

Cuando los documentos son legibles y los datos coinciden, la revisión automática suele resolverse en minutos. Si hace falta revisión manual, puede llevar uno o dos días hábiles, y más si pedimos información adicional.

La duración depende de la calidad de las imágenes, de la cantidad de solicitudes del momento y de lo rápido que respondas cuando te pedimos algo.

9Causas de rechazo o suspensión

• Documentos vencidos, ilegibles o cortados.
• Datos que no coinciden entre el formulario, el documento y el comprobante.
• Sospecha de falsificación o de uso de documentos de otra persona.
• Falta de respuesta a los pedidos de información en el plazo indicado.
• Resultados que indiquen un riesgo incompatible con la normativa.

Si tu verificación se rechazó por un motivo corregible, como una foto borrosa, podés volver a cargar los documentos desde el panel. Si la decisión es definitiva, te explicamos el motivo general por e-mail, aunque la ley nos impide revelar detalles de ciertos controles.

10Monitoreo de transacciones

Los depósitos, retiros y movimientos se evalúan con reglas automáticas y revisión humana para detectar patrones inusuales, como montos fraccionados, movimientos rápidos entre cuentas o un cambio brusco de perfil. Si algo llama la atención, el equipo de cumplimiento puede pedirte aclaraciones.

Mientras se revisa un caso, se pueden limitar funciones puntuales de la cuenta, por ejemplo los retiros. Si la ley lo exige, la operación se informa a la UIF sin que podamos avisarte.

Algunos ejemplos de lo que se revisa: depósitos repetidos justo por debajo de un umbral, retiros a cuentas de terceros, un uso muy distinto al que declaraste al abrir la cuenta o varios accesos desde dispositivos sin relación entre sí.

11Responsabilidad del usuario

Tenés que dar datos y documentos verdaderos, completos y actualizados, y avisarnos si cambian, por ejemplo tu domicilio. Presentar información falsa puede llevar al cierre de la cuenta y a las consecuencias legales que correspondan.

12Conservación y protección de los datos

La documentación de verificación se guarda cifrada y con acceso restringido, durante el plazo que exige la normativa de prevención de lavado, que puede alcanzar los diez años. Su tratamiento se rige por la política de privacidad.

13Comunicación de datos

Los datos pueden ser procesados por proveedores de verificación de identidad y de tecnología que trabajan bajo contrato con nosotros, por empresas afiliadas y por la entidad licenciataria que presta el servicio. También pueden comunicarse a la UIF, a la CNV y a otras autoridades, cuando una norma lo requiera.

14Cumplimiento normativo

Aplicamos la Ley 25.246 de encubrimiento y lavado de activos de origen delictivo y sus modificatorias, entre ellas la Ley 27.739, junto con las resoluciones de la UIF y las reglas de la CNV para proveedores de servicios de activos virtuales. El detalle por organismo está en licencias y regulación.

Contamos con un área de cumplimiento que define los procedimientos, capacita al personal que atiende a los usuarios y revisa periódicamente que los controles funcionen. Nada en esta política limita las obligaciones que la ley impone a la empresa ni los derechos que la ley te reconoce.

15Contacto y soporte

Para consultas sobre la verificación o sobre esta política, escribí a [email protected]. Tu gestor personal también puede acompañarte durante todo el proceso.